こんにちは。
家計管理をしていく中で、「今の食費は高いのか」「将来、家を買っても本当に大丈夫なのか」と不安になることはありませんか。
私自身、家計を見直すたびに「このままで足りるのか」と立ち止まることが何度もありました。
今回は、平均的な生涯賃金と人生でかかるお金をできるだけ分かりやすく整理し、
「今の支出は多いのか、少ないのか」を確認できるようにまとめています。
あくまで一般的な目安ではありますが、考えるきっかけになれば嬉しいです。
一生で稼げるお金はいくら？生涯「手取り額」の現実
まずは、私たちが一生で稼げるお金の総量を確認してみます。
参考にしたのは、労働政策研究・研修機構が公表している「ユースフル労働統計2023」です。
このデータによると、大卒男性がフルタイムで定年まで働いた場合の生涯賃金は約2.6億円、
女性は約2.1億円とされています。
ただし、ここで注意したいのが「額面」と「手取り」の違いです。
実際には、社会保険料や税金が差し引かれます。
目安として整理すると、次のようになります。
- 生涯賃金（額面）：約2億6,000万円
- 社会保険料・所得税・住民税：約5,200万円（およそ20％）
- 実際の手取り額：約2億800万円
夫婦共働きの場合は世帯で4億円以上の手取りになるケースもあります。
一方で、片働きや時短勤務の期間がある家庭では、
「一生で使えるお金は2億円前後」という見方が、現実的な基準になると私は感じています。
人生で消えていくお金の正体｜一生にかかる支出を分解
次に、一生でどんな支出が発生するのかを見ていきます。
ここでは、総務省の家計調査を参考にしながら、
30代から80歳までの約50年間を想定した「子どもがいる家庭」をモデルにしています。
条件や住んでいる地域によって差はありますが、
平均的な家庭で想定されやすい支出を整理すると、次のようになります。
| 支出項目 | 一生でかかる金額（目安） | 補足 |
|---|---|---|
| 食費 | 約6,500万円 | 家族4人で月10万円前後。外食が増えると上振れ |
| 住居費 | 約6,000万円 | 住宅ローン、固定資産税、修繕費を含む |
| 教育費 | 約2,000万円 | 子ども1人あたり約1,000万円。私立は増加 |
| 通信費 | 約1,200万円 | スマホ代・ネット回線を一生払い続けた場合 |
| 娯楽費 | 約2,500万円 | 旅行、レジャー、趣味など |
| 車両費 | 約3,500万円 | 車の買い替え、保険、車検、ガソリン代 |
| 保険料 | 約1,500万円 | 生命保険、医療保険など世帯合計 |
| 老後資金 | 約2,000万円 | 老後生活を維持するための最低限の備え |
| 諸雑費 | 約1,500万円 | 家電買い替え、冠婚葬祭、衣服、理美容 |
これらを合計すると、
条件次第では2.5億円〜3億円近くになるケースもあります。
私が特に気になったのは、
「意識しないと減らせない支出」が想像以上に大きいことでした。
たとえば通信費は、一生で約1,200万円。
一度契約すると見直す機会が少なく、
気づかないうちに払い続けてしまいがちな支出です。
その一方で、家族旅行やレジャーといった娯楽費は、
人生の思い出として強く残る支出でもあります。
固定費を放置したまま、こうした支出だけを削るのは、
私自身あまり納得できませんでした。
30代で決まるお金の分かれ道｜損益分岐点の正体
ここまで見てきた収入と支出を比べると、
多くの家庭が「余裕があるとは言い切れないライン」に立っていることが分かります。
特に30代は、
教育費が増え始める時期と、老後資金を準備すべき時期が重なります。
このタイミングで「貯めどき」を逃してしまうと、
あとから挽回するのは簡単ではありません。
だからこそ私は、
支出を我慢で減らすのではなく、
「仕組みとして無駄を減らす」ことが大切だと感じています。
まとめ｜不安を戦略に変えるために私が考えていること
一生にかかるお金を可視化すると、
「今のままでは足りないかもしれない」と感じる人も多いと思います。
私も、最初に数字を並べたときは正直不安になりました。
それでも、やることは意外とシンプルだと感じています。
- 通信費や保険などの固定費を定期的に見直す
- 浮いたお金をNISAなどを活用して将来に回す
- 少しずつでも収入を増やす選択肢を考える
「なんとなく不安な状態」のままでいるより、
不完全でもいいので、考え始めることが大切だと私は思っています。
この文章が、
あなた自身や家族の将来を考えるきっかけになれば嬉しいです。
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