こんにちは。
投資を始めようとしたときに、「信託報酬」などの手数料について疑問に思ったことはないでしょうか。
「手数料1％って高いの？安いの？」
そう感じたことがある方には、ぜひ知ってほしい内容です。
私自身、投資を始めたばかりの頃は、手数料について深く考えたことがありませんでした。
しかし実際に調べてみると、手数料の差が将来受け取れる金額に大きく影響することを知り、考え方が大きく変わりました。
今回は、投資に掛かる手数料の基本と、1％の手数料がなぜ注意すべきなのかについて、私なりに分かりやすくまとめていきます。
そもそも投資の「手数料」とは何か
投資では、「手数料」と一言で言っても、いくつかの場面で費用が発生します。
・購入時手数料
株式や投資信託を購入するときに発生する手数料です。
・信託報酬（運用管理費用）
運用を任せるための費用で、商品を保有している間、毎年かかり続けます。
・信託財産留保額
解約や売却時に発生する手数料です。
証券会社や投資商品によっては、これらの手数料が無料、もしくは非常に低く設定されている場合もあります。
そのため、投資を始める前に手数料の有無を確認することは、とても大切だと感じています。
手数料1％が「高い」と言われる理由
ここで、手数料1％と聞いて、どのように感じるでしょうか。
「1％なら安い気がする」
「消費税10％と比べれば大したことない」
私も以前は、正直このように考えていました。
しかし、投資の世界では、この1％が大きな差になります。
理由は、信託報酬が「毎年かかる手数料」だからです。
一度きりではなく、運用している間ずっと引かれ続けます。
では、実際にどれくらいの差が出るのか、具体的な数字で見てみます。
手数料の差でどれくらい変わるのか
【条件】
・運用期間：15年間
・毎月の積立額：1万円
・元本：180万円
・年利：3％
手数料0.1％の場合
・運用益：約43万9千円
・実質の利回り：約2.9％
・支払った手数料：約1万3千円
手数料1％の場合
・運用益：約29万7千円
・実質の利回り：約2％
・支払った手数料：約15万5千円
同じ条件で運用しても、手数料の違いだけで、受け取れる金額に約14万円の差が出ます。
元本や運用期間が長くなればなるほど、この差はさらに広がっていきます。
0.1％は非現実的な数字ではない
ここで、「信託報酬0.1％なんて現実的ではない」と感じた方もいるかもしれません。
しかし、実際にはそうではありません。
積立NISAで人気の投資信託を見ると、
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：約0.05775％
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：約0.0814％
このように、0.1％を下回る商品も多く存在しています。
積立NISAで選べる商品は、国が厳選した低コストなものが中心となっており、多くが信託報酬0.2％以下です。
私が「手数料は安い」と勘違いしていた頃の話
私自身、投資について勉強する前は、「手数料1％なら安い方だろう」と思っていました。
しかし、0.9％の差で、これだけ将来の金額が変わることを知り、考え方が大きく変わりました。
今では、投資信託を選ぶときに、まず信託報酬が何％なのかを必ず確認するようにしています。
特に長期で積み立てる投資では、手数料を軽視しないことが大切だと感じています。
まとめ
いかがだったでしょうか。
積立NISAは、「あまり勉強をしなくても始められる投資」と言われることがあります。
しかし、少し知っているだけで防げる損もあると、私は感じています。
手数料は目立ちにくいですが、長い目で見ると大きな差になります。
これから投資を始める方や、すでに始めている方も、ぜひ一度手数料を見直してみてください。
私もまだ勉強中の身ですが、一緒に少しずつ学びながら、後悔の少ない資産形成をしていけたら嬉しいです。
