家計管理の割合に悩んでいた私が、ひとつの目安として知った考え方
こんにちは。
家計管理をしていると、「生活費や貯蓄の割合はこれで合っているのだろうか」と悩むことはありませんか。
私自身、家計簿をつけてはいるものの、
毎月の支出バランスが正解なのか分からず、モヤモヤしていました。
今回は、家計管理の考え方のひとつとして知られている
「50/30/20ルール」について、私なりの視点も交えながらご紹介します。
50/30/20ルールとは？
50/30/20ルールとは、支出を3つに分けて管理する方法です。
欧米で広く知られている家計管理の考え方で、
収入に対する支出割合の目安を示しています。
支出は、次の3つに分類されます。
- 50％：NEEDS（必要なもの）
- 30％：WANTS（欲しいもの）
- 20％：SAVING（貯蓄や投資）
それぞれの枠の中に支出をおさめることを目標にします。
NEEDS・WANTS・SAVINGの考え方
NEEDSは、生活していく上で欠かせない支出です。
食費、住居費、衣類、日用品などが該当します。
WANTSは、なくても生活はできるけれど、
あると生活が豊かになる支出です。
旅行、趣味、外食などが分かりやすい例です。
SAVINGは、将来のためのお金です。
貯蓄や投資などがここに含まれます。
このように支出を分けて考えることで、
「何にどれくらい使っているのか」が見えやすくなります。
手取り20万円の場合の具体例
例えば、手取り20万円の場合は次のようになります。
NEEDS（50％）：10万円
→ 家賃や食費など
WANTS（30％）：6万円
→ 趣味や外食、旅行など
SAVING（20％）：4万円
→ 貯蓄や投資など
あくまで目安ですが、
具体的な金額にするとイメージしやすくなります。
日本の貯蓄率と50/30/20ルールの現実
日本では、理想の貯蓄割合は収入の20〜30％と言われることが多いです。
一方で、
金融広報中央委員会の調査 では、
世帯の平均貯蓄率は約11％というデータもあります。
この数字を見ると、
理想どおりに貯蓄できている人は多くない、
というのが正直な印象です。
だからこそ、
50/30/20ルールをひとつの目標として考えることには意味があると、私は感じています。
50/30/20ルールはゴールではなく通過点
私が思うに、50/30/20ルールは最終的なゴールではありません。
まずは目指してみるための「通過点」だと思っています。
家計管理や資産形成で大切なのは、
SAVING、つまり貯蓄や投資にどれだけお金を回せるかです。
仮にNEEDSが60％になったとしても、
WANTSを10％以内におさえ、
SAVINGを30％にできれば、資産形成のスピードは上がります。
貯蓄を増やすために見直したいポイント
SAVINGを増やすためには、
支出全体を見直す必要があります。
例えば、
家賃や通信費などの固定費を見直すこと。
外食を減らして変動費を抑えること。
これらは、
50/30/20ルールでいうNEEDSやWANTSを減らすことにつながります。
結果として、
無理をしすぎずにSAVINGの割合を増やすことができます。
まとめ
いかがだったでしょうか。
欧米では主流とされている50/30/20ルールですが、
日本の家計管理でも参考になる考え方だと、私は思っています。
完璧に守る必要はありません。
まずは「目安」を知ることが大切だと感じています。
このルールをゴールにするのではなく、
少しずつでもSAVINGに回せるお金を増やせるように、
これからも家計管理を見直していきたいと思います。
一緒に、無理のないペースで続けていきましょう。
